不少朋友在咨询房贷的时候都会关心一些共性问题，比如首付，比如利率，比如选择何种贷款类型等等。结合最新的房贷案例，小杰将不定期总结部分共性问题，供参考探讨。

首付比例

加拿大房贷首付比例，大致分为以下几种：

1.   5%-10%首付，针对有本地稳定收入的上班族，可以提供T4税单；

（T4是雇主在年初为雇员出具的上一年度所有工资收入（包括应课税福利）及预交税款，EI, CPP等的证明，雇员用此证明去向税局报税）

2. 15%首付，针对自雇或以现金收入为主的客户；

3. 20%首付，要求提供银行认可的本地收入证明；

4. 35%首付，针对非居民，留学生，新移民，可以豁免收入证明。目前五大银行房贷政策逐步收紧，已经有银行要求新移民、非居民提供所原国家工作证明。

首付比例还受到申请人收入与拟购房产价值的影响。如申请人每月收入不足以支持月供，银行将可能要求提高首付。

解决首付不足的几种方法

1、Refinance。

通过提高现有房贷中按揭的比例，获得新增贷款用于支付首付。

Refinance获得新增资金=房产评估价值*按揭比例-现有按揭金额

在房产购买完成一段时间后，可以要求对房产进行重新估价，提高房产评估价值。同时要求银行提高按揭比例，比如从最初贷款的65%提高到80%。从而获得新增贷款。

2、Home Equity Line of credit

在申请房屋贷款时，可以同时要求银行审批HELOC，在按揭贷款归还之后，归还的本金部分可以作为Line of credit重新提取出来，作为下一套房子的首付。重新提取的HELOC的利息将略高于原房贷，HELOC在提用之日才开始计息，可以随借随还，在资金宽裕的时候可以提前还款节省利息支出。

关于Refinance和Home Equity Line of Credit的优劣和区别，后续将另作详细分析。

3、RRSP, 适用于首次购房者，夫妻两人最多可拿出共五万加元当首次购房的首付。

4、超低利率的信用卡借： MBNA 和AMEX卡，有0%，1%手续费让信用好的客户，相等于免费借用9个月--1年。这个方式在还差一点首付买房，又有很好的稳定收入的客户很适用，省钱方便，每月只负责付最低还款额即可。

5、对于在加国首次置业的新移民或非居民，将购房总价控制在首付可承受范围内是比较稳妥的选择。