杰弗里（Jeffrey），Mortgage Advisor，就职于CIBC，曾在渣打银行，德勤管理咨询、安永等金融机构及专业服务公司工作近十五年，专注房贷方案设计及申请。

掌握最新信贷政策及内部流程，精通国语粤语英语。

电话：9056176218，微信：jeffrey_mortgage，

公众号：投资相对论

----------------------------------------------------------------------

不少朋友在贷款审批完成之后便认为放款已经十拿九稳，但过往案例告诉我们，贷款放款前任何一个环节都不能掉以轻心。

小A购买的投资房在交房当天被律师通知可能无法完成交房，原因是银行放款文件上有一个附加条件：Minimum fire insurance：Full replacement value。小A购买的保险不符合银行的要求。

这一放款条件的字面意思是：投保的火灾险不得低于房子的重置价值。达成这一条件有三种方式：

1、在保单中保险公司承担Full replacement value. 但目前保险公司只对自住房的保单承担Full replacement value，小A的投资房用于出租，刚好不满足保险公司要求；——本案例不适用

2、投保金额等于房产评估价值。房产评估价基本等同于购买价，如按此价格购买保险，保费将比正常费用高出两倍以上；——成本不可行

3、投保金额等于贷款金额，银行接受投保金额能覆盖贷款即可。——可行方案

于是，小A只能和保险公司协商提高投保金额，虽然保费有所上涨，但总算不影响当天放款。

案例启示：

1、交房前应与律师确认放款条件是否都已满足。上述案例中，有经验的律师会提前确认投保金额是否满足银行要求，如果不满足，可提前准备或要求银行豁免不合理放款条件。

2、购买投资房用于出租需额外关注投保金额和贷款金额是否匹配。

3、保险公司调整binder只需要几分钟时间，但是，交房当天时间紧急，借款人可能很难寻到优惠价格，因此，应该未雨绸缪早做准备！