好房加好人，首付永不难

我们观察到，很多华人朋友在买新房的时候，过分纠结于“银行告诉我该怎么怎么样”，被“首付必须超过35%”之类的话吓破了胆，完全没有认识到自己手中的两大王牌：

1. 1, 物业价值节节高

现在的房市很旺，而且会在较长时期内持续下去，加上新房大都结构好、卖相靓，因此这些新房的价值每年增长10%左右，那是妥妥的。

2,华人信用呱呱叫

亲爱的华人朋友们，你们知不知道：华人要是credit score低于700分就会觉得很没面子，而很多其他人要是高于650分就会恨不得让满世界都知道？更何况，华人历来是“有房才算有家”，捍卫房子、特别是好学区房的决心，那是无与伦比的。

加拿大的银行，房贷政策很保守，有利于金融系统的稳定性，这对咱们全体加拿大人无疑是件好事。但是对咱们华人这个“精品小众”，确实有点过分严格。

不过没关系，银行不愿意提供房贷，很多Lender在排着队等着给借您钱呢！以本人参与管理的房贷基金为例，最近给Richmond Hill的一个新建的独立屋提供了房贷融资，按一年半前的房价127万加元计，房贷负债率为92%，要吓死银行宝宝了。但是按照附近新房的保守市价147万、同一楼盘第4期的卖价（2017年初交房）167万，负债率则为79%、70%，而且必要的话，挂牌后两周内就能卖掉，安全得很！

吃透物业，认真持有，择机抛售

既然首付的问题已经解决了，那么在现在的市道下，买新房，特别是新建房，不宜过快出售。
原因很简单：一方面，刚交房时，新房社区的投资客一般较多，都想落袋为安，造成“卖压”太大；另一方面，新房社区的环境和设施建设往往需要有个过程，比如我家所在的社区交房后3年旁边的停车场、公园才完工，这个时候房子的价值才能充分体现出来——环境决定价值嘛！

特别是对于那些渴求“完全靠房租养房”的朋友，我要劝一句：甘蔗没有两头甜，房租能cover 60%的供房支出（房贷、地税、保险）就不错了，地段越好的房子越是如此。咱们不能期望太高，否则就是犯傻。其实，别忘了房贷里面差不多一小半是本金，其实不能算供房费用呢！所以，先在银行贷款之外借点银行外贷款，过一年再用涨上来的房价refinance全部换成银行贷款，一点不吃亏！

投资圈里面有句大白话：“当儿子来养，当猪来卖”。放在GTA房子这事儿上，就是“充分利用好加拿大成熟的法制环境和融资环境，平时小心维护好自己的Credit Score，把握好大势；有机会的时候，不要拘泥于小节，该出手时就出手，有很多融资手段能解决首付；到手以后要认真持有一段时间，在最有利的时候再出手”。

好啦，既然房价会继续涨、首付不用担心，等我们新房拿到手后，先养个两三年左右，再出手吧！在这个卖方市场上，神马“谈判神技”都是扯淡，作为您的地产经纪，我的首要的任务是：判断您的“房儿子”是不是已经养成了“大肥猪”（比如您在Buroak高中边上的2200 sqft/ 4 bedroom + 楼上4 washroom / 9’层高 + 双车库/ corner + 46’ lot/ 2012年建成新Townhouse的市价是否已经涨到了110万加元），然后就高高兴兴地找我帮您挂牌出售吧！放心，会有很多人来接盘的！