Hongwei 下午8:18
大家看看新的OSFI房贷政策带来的影响：

多伦多平均房价$775,546, 
首付20%，
贷款$620,437
没有Stress Test，按息2.75%
月供$2862.14

在新政策Stress Test执行后，
利息按4.75%，
月供为：$3537.22

每月增加$675， 
近25%的付款额增长

Hongwei 下午8:19
如果申请贷款买同样的房屋，对年收入的要求，之前是：$131,590, 之后：$158,593

Hongwei 下午8:31
以上是在申请贷款时，贷款专业人给出的审批时计算考量变化

王红雨 10月19日-11月10日休假 下午8:45
从现在的利率来看，申请5年浮动的，政策前后，贷款金额不变，要求的收入也不变。现在浮动利率的折扣利率网上看到的是2.69%，按照目前的规定，浮动利率贷款要用bench Mark 利率计算借款能力，即，用4.89%算。新政策之后，2+2.69=4.69%低于4.89%，所以还是用4.89%。政策前后算法一样，上面这个[表情]栗子是错的，别再传播了。

JamesLiu 下午8:47
五年固定的呢？

王红雨 10月19日-11月10日休假 下午8:51
5年固定利率，贷款金额差18.7%，我昨晚帮房东群写稿子的时候算过了。[表情]我同事的朋友圈post 也说了，基本上20%左右。

王红雨 10月19日-11月10日休假 下午8:52
更正：我同事昨天朋友圈也说了这个浮动利率不受政策影响的问题。

JamesLiu 下午8:54
那对买房的人影响 要不选择浮动利率，要不少贷一点，就是要多加downpayment?

王红雨 10月19日-11月10日休假 下午8:57
是的。

王红雨 10月19日-11月10日休假 下午8:57
可以说，对选择浮动利率的人来说，这个政策是废纸

JamesLiu 下午8:58
对renewal影响吗？先选一个2年的，上车先，到renewal时候再转

王红雨 10月19日-11月10日休假 下午9:00
再想想。5年浮动是随时可以early renew 成5年固定的，而且免费。

王红雨 10月19日-11月10日休假 下午9:03
最近关于政策的新闻都别看了，当没发生过。我们自有办法处理这些实际问题。各种文章都是博眼球而已

JamesLiu 下午9:08
上有政策，下有对策。[表情] 不过总算有点心理影响的。网上看到 5 年fix的是最受欢迎的，60%选fix的，很多是5年。

JamesLiu 下午9:10
尤其是现在利息开始慢慢涨了，fix是很多人的首选.

王红雨 10月19日-11月10日休假 下午9:13
选完浮动再改固定就行了

JamesLiu 下午9:19
这个新政策还包括要求lender enhance LTV measurement和limits.具体的是....? 银行policy有什么变化?

Vivian 惟文 下午9:35
@王红雨 BMO 是的 除了5年固定 我们本来就是用4.89%来 qualify 客人的贷款。我昨天的朋友圈都被刷屏了 我都懒得转[偷笑]

Helena 下午9:36
现在的问题是，广大中产阶级都买不起房

jk 下午9:37
是因为首付不够

jk 下午9:37
以前可以支付5%

jk 下午9:37
现在政府不让了

Helena 下午9:38
所以不管那个进住，高房价在那里，一般打工的都买不起

jk 下午9:39
只要贷款放松，这些人就一定会买的。他们的月供款能力都很好，小两口双方家庭收入至少都是10万。

jk 下午9:40
所以他们不是嫌房价高买不上，而是首付不够。

jk 下午9:45
现在多伦多人口是300多万，大多也才有600多万。只要人口翻一倍，再看这会儿的房价吧。

Sean 下午10:57
其实类似政策早在去年就出了 主要是针对monoline lender和交保险的贷款 这次的政策受影响最大的其实是大银行 5年浮动目前确实不受影响 但先做浮动拿到最大贷款额度 close了再转固定只是理论可行 为什么呢 等mortgage close了再去向银行要求转固定利息可别指望拿任何的优惠利息