Kathy Wang

去银行申请贷款，被问到的第一个问题往往就是收入有多少。有人觉得挣多少钱就是有多少收入，但当被要求提供收入证明时才发现原来能证明的收入并不是自己以为的那个数字。那么收入证明都需要提供什么文件呢？下面我们按收入类别来加以介绍。

雇佣收入

• 工薪一族：
  • 雇主信；或
  • 雇主的直线电话；或
  • 最近一年T4（年初2月之内可使用上年末最后一张工资单）；或
  • 最近一年的税单Notice of Assessment (NOA)和T1 General；或
  • 90天以内开出的雇佣函（Job Offer）
• 两张最近的工资单或转帐记录，以及以下文件之一：

如果希望用上加班和/或奖金收入，则需提供过去两年的T4 或NOA 和T1 General，使用两年平均收入或最近一年的收入之中较低者。

• 佣金收入和合同用工：

工资单/工资入账通知，以及以下文件之一：

• 最近两年的NOA和T1 General；或
• 过去两年的T4
• 产假或育婴假：

开始休假前的工资单/工资入账通知，或休假前一年的T4，以及以下文件之一：

• 雇主信；或
• 与雇主的直接电话联系

注：雇主信或与雇主电话联系时除了确认收入外，还要确认预计返回工作岗位的日期。如果返岗日期在交房日之后60日以内，或者雇主在休假期间给与工资补偿的话，收入可以按100%计算。否则，收入只能用60% 。

• 结合失业保险的季节性工作：

雇主信，和以下文件之一：

• 最近两年保税NOA和 T1 General; 或
• CRA账户里最近两年的“Assessment”；或
• 最近两年的T4 和T4E

注：

1. 必须是永久雇佣，季节性的失业可享有失业保险。
2. 雇主信上确认该员工已经在相同季节工岗位上连续工作了两年以上时，可以将失业保险金包括在收入中来计算偿债率。
3. 使用两年平均收入（季节性工资收入加上失业金）或最近一年的收入之中较低者。

• 自雇人士：

自雇证明（至少两年以上）：生意/公司注册文件，以及最近两年的NOA和T1 General。

注：一次性的收入，例如从RRSP取出的或资本增值，是不可以包含在收入中的。 如果自雇的联合贷款人的收入不需要用到的话，则不必提供自雇证明，但需要提供NOA，并确认不欠税款。

租金收入

租金收入可以接受以下文件之一：

• 评估师的Schedule A；或
• 租房合同；或
• T1 General中包含的最近一年的租金收入；或
• 会计师出具的财务报表中包含的租金收入

其他可计入的收入

• 赡养费和/或子女抚养费，可由以下文件之一来证明：
  • 最近一年的NOA和T1 General中Line 156；或
  • 分居/离婚协议，法院指令或由律师起草（魁北克省用公证）；或
  • 律师信确认协议条件
• 年金: 由付款机构出具的一封信确定年金的付款金额和终身年金或最少10年的定期年金。
• 雇佣利益分配：最近一年的T4PS中显示的应税收入金额
• 海外收入：在CRA有申报的海外收入可以计入收入。在T1 General为Line 104, 海外退休金收入为Line 115，海外利息、分红和投资收入为Line 121。需要用最近两年的平均收入或最近一年的收入较低者。
• 看护收入：最近两次银行转帐记录，可以直接入账或支票存入客户账户，以及以下文件之一：
  • 提供看护的政府机构出信确认最少两年的历史；或
  • 客户与政府机构签订的原始合同副本，确认看护拨备至少开始于两年之前
• 投资收入：
  • 最近两年的T3 或T5；或
  • 最近两年的NOA和T1 General的Line121

注：如果投资金额有部分或全部要用来作为购买贷款物业的首付款，则投资收入不能计入收入。

• 非报税收入——如保留地的原住民的收入，或残疾人的退休金等：需提供最近两次银行入账记录，或工资单/入账通知单；如果计算贷款金额需要使用税前毛收入，则需要发放方提供该收入免税的证明来还原税前收入（=非报税收入*1.15）
• 退休金或残疾人收入：
  • 如果使用净收入，需要看银行最近的转帐记录；
  • 如果使用毛收入， 需提供最近一年的T4A，T5007（Workplace Safety Insurance Benefit）或付款人证实毛收入金额的声明；或
  • NOA和T1 General中的Line115
• RIF（Registered Income Fund）：最近一年的T4RIF或基金提供者的声明确认客户要从此渠道收到的收入金额，和账户余额报表。余额/收入金额应大于或等于10，即余额至少足够发放收入10年或以上。

总之，做到对自己可以证明的收入心中有数，并将所需文件准备充分，可以帮助您合理计算可贷款金额，并使贷款顺利获批。

(本文仅代表个人观点)

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