文｜Chris    

专为多伦多房东群供稿，商务合作请洽谈

加拿大保险业发达。

衣食住行都离不开保险。

多伦多房产动辄几十万上百万。

往往是普通人辛辛苦苦半辈子的积蓄。

这么大一笔投资。

没有一份可信赖的保险做保障，如何安心？

所以，清楚地了解您的保险条款。

不仅可以最大限度地保障自己的权益。

而且可以在遇到麻烦的时候不慌张, 冷静处理。

不同于汽车保险。

安省政府并没有要求所有保险公司使用同样的房屋保险条款。

大多数保险公司的房屋保险条款大致相同。

但细微处仍有差别。

以下的文章适用于绝大多数情况。

如有特例，建议您咨询自己的保险公司。

每张房屋保险单上都写有1百万或2百万的 Liability保障。 

这是指在全球范围内。

如果因为客人或者客人家人的疏忽。

亦或者因为房子的原因。

而导致他人财物损失或者身体上的伤害。

房屋保险会保障你的法律上的责任。

记住，是全球范围内。

于是便有了开头的例子：

客人A回国探亲, 和家人一起兴致勃勃去火锅店吃火锅。

A一不小心把滚烫的火锅汤溅出来烫伤了旁边食客。

对方一怒之下告A上法庭。

这时候A在可以联系他在加拿大的保险公司

因为他的Liability这一项就会有保障他的疏忽。

而且保险公司也会承担帮辩护的费用

(即便对方是毫无根据的起诉)

聪明如你，肯定会问。

我有了这房屋保险这一两百万的 Liability 这个大神器。

还要汽车的第三方责任险干啥啊?

撞了别人直接找房屋保险不就得了？

可是更加聪明的保险公司早有防备。

在条款上写的清清楚楚：

因为您使用机动车而造成的法律责任是不包括在内的。

所以， 还是乖乖再买一份汽车保险吧。

把房子隔成一间间的rooming house。

需要买商业保险，比普通个人房屋保险贵出不少。

普通的房屋保险或许可以应付的了银行。

但真正出问题的时候。

保险公司很有可能会拒绝赔付。

如果楼上自住,。

地下室是独立单元的话。

是可以再租给一个家庭的。

这种情况购买普通的房屋保险就可以。

并不会影响太多的保费。