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贷款规划Pre-positioning
Pre-positioning 或 pre-qualification,是一个意思。都是在正式提交lender 审批前做的贷款评估和规划。
前期会有文件准备和credit check的程序,这是保证后期贷款审批高效顺畅的前提。
虽然我们不会说pre-positioning就是批复的保证,但这是给客人提供贷款方案的最严谨最负责的方法。
很多客户最喜欢就是提供一些数据,在没有任何文件支持的情况下,让我给出结论——能贷款多少,在哪家lender可以贷, 利率多少。在没有看到文件,没有credit check的前提下,怎么才能给您可靠的方案呢?
的确in reality, 客户很容易在不提供文件,甚至有的不check credit的情况下就拿到承诺或者pre-approval。承诺不用说了,有人敢promise,但我是千万不敢信的。即使是pre-approval,又能有多大帮助呢?我遇到过多少客户,拿着pre-approval就去无条件买房子了。结果买了房子发现lender 不批了。虽然客户严格按照pre-approval上批的额度去找的房子,但是那个pre-approval letter 上有好几个conditions啊,每个condition都可以轻松让lender说不批了。然后客户就会赶紧四处再找贷款,多心急啊。
Pre-positioning会让许多客户觉得麻烦,所以不做。对我和我的team而言,做pre-positioning也没有pay,也没有保证最后会变成一个live deal然后拿到pay。那为什么我们还要坚持做吃力不讨好的事情呢?因为,这是对客户最负责的程序。欣喜的是,我总能等到同频的客户,他们欣赏这样严谨的做法。多年来我坚持为这些客户提供pre-positioning,也因此赢得了客户的喜爱和尊重。很多客户跟我一路下来实现多套投资房无忧贷款。
对我来说,咨询和服务是我工作重要的一部分,短平快(事实可能是很慢)的以transaction为主导的纯贷款不是我的style。 换句话说,跟我贷款,您总会觉得您是我唯一的客户。我总有时间追踪每个file和在每个步骤给您update,详细嘱咐和解释事情。其实悄悄地告诉您,我真的也很忙。只不过我喜欢长时间工作,善于时间管理,又借助于高端的process和team,才能从容投入时间给每位客户。
我的brokerage,从2017到2021 ,连续几年都是Mortgage Alliance 全国#1,有传统brokerage都有的TD和Scotia access,还有exclusive access to Simplii Financial (CIBC) and among the very limited few to have access to National Bank. 我们总共有60多家 lenders的渠道。
能够取得如此成绩的秘诀之一就是所有file都经过严谨的pre-positioning程序。它直接提高效率,成功率,Lender和客户的满意度。
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Lisa Jiao
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Lisa Jiao 贷款专家
加拿大本地MBA,多年各大银行的从业经验
信息知识全面,善于倾听您的需求,与您共同制定最佳贷款方案
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