客户可以算一笔账：免赔＄1000， 保费＄2000 一年，免赔＄5000，保费＄1500。就是每年省＄500，一旦出事要少得＄4000，最好8年别出事。看个人喜好，是每年省钱舒服，还是保险多赔高兴？没有最佳选择。有保险公司规定投保第一年就有claim的客户不给renew，过去三年之中该客户在该物业有过claim，不予投保，这些都是为了规避风险。 有的公司愿意承担这些风险，当然就多收钱以保障将来赔得起。同理也可以理解保险公司对claim之后的客户涨保费了。但涨幅也不会太邪乎，很难通过涨保费把赔出去的钱收回来的。仅仅是按风险来收费来达到对所有保户的公平待遇。遇到房屋受损，是否claim是需要权衡的。这还得说有agent在中间会帮着分析利弊好。 保险公司也希望客户自己承担小额损失。一个跑水事故，自己动手或找人修可能是＄2000 的事，但通过保险公司就可能是五六千。这种事故算起来自己承担会合算些。agent一般会找一个资质较好的公司先去给客户做一个免费评估，首先确定是不是在受保范围内的损失。好多＄0赔偿的保险纪录，即时没赔钱也算理赔过。保险公司做房屋保险的时候能够看到这个property在过去20年间的理赔纪录，会尽量躲着理赔纪录差的

一般5年之内有2个claim,regular market 公司一般都不做了

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