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Ada Xie:打造最佳贷款方案,确保客户乐享生活
Ada是加拿大三大贷款公司之一MortgageAlliance的贷款经纪。一直以来,她以勤奋的工作态度,为客户量身定夺,打造最适合客户的贷款方案,深受广大客户称赞和信任。近日,记者来到Ada整洁明亮的办公室,对她进行面对面采访,希望她的经历,能够带给读者启迪。
职业梦想成真,专业内敛淑女
Ada来自广州,之前学过酒店管理专业,在国内拥有很成功的企业经验,管理着上千名员工。为了新的追求,Ada从小就有一个梦想,那就是周游世界,想看看外面的世界是否真的很精彩。带着这个梦想,Ada来到美丽的枫叶之国——加拿大。由于多伦多有Ada的亲友在这边,很自然她选择在多伦多定居。一开始,Ada在自己的家族企业负责管理,但是,总是在兄长亲友的照顾下生活,Ada感觉有些愧疚。一年后,Ada自己也准备购置房产,就是在她购置房产时遇到的贷款经历,让她突然感到自己对数字和计算非常感兴趣,也可以尝试这个行业。俗话说隔行如隔山,面对一个新的国度,一个新的职业,Ada也曾迷茫过。但是,经过一段时间的努力刻苦学习,并不断克服语言障碍,Ada最终适应了这边的环境和节奏,终于通过资格考试,考取到贷款经纪证书。
选择MortgageAlliance贷款公司,Ada有自己的考量。她认为MortgageAlliance是加拿大三大贷款公司之一。公司业务范围广泛,历史悠久,在全国有近2000多名贷款经纪,代理上百家包括银行和金融公司的产品。目前,Ada的业务对象群体包括:工薪、自雇、留学生、新移民、非居民;贷款用途可以是自住、投资、再融资、多套房产、债务重组等;并代理加拿大几十家大中小型银行和保险公司业务。
勤力工作无私,协助客户分忧
一见面,Ada告诉记者说:“帮助客户做好贷款计划,是我的职责所在。客户有多少资产,收入状况如何,都是我所考虑的范畴。然而,目前,我不仅仅是要帮助客户贷到所需要的款项,更重要的是为他们的将来做好打算。”
2年前,有一位张先生,购买到一栋$200多万的豪宅,贷款$150万,他还有3个孩子,最小的才几个月。张先生是家庭主要经济来源,不幸的是他自己还是一位乙型肝炎携带者,之前就有保险公司拒绝过他。$150万的房屋贷款,想到未来张先生一家的生活,Ada都为他们着急。Ada担心张先生万一丧失劳动能力,他上面有父母,下面有妻子、儿女,还有许多自己公司的员工,如何应对未来的风险。Ada分析道,这是一个典型的高风险客户。
本着为客户着想的原则,也是在张先生的恳请下,Ada考取到保险经纪证书,不仅为他成功申请到贷款,还竭尽全力为张先生筹划出一个保险计划,为他申请到一个$90万的人寿保险,半年之后,保险额度又增加了$95万。这样,张先生就拥有了$185万的保单额度。Ada还为他的小孩子也做了非常灵活的随时提取的保险存款。这样,张先生一家就可以高枕无忧地快乐生活了。
其实,早在5年前,Ada就已经学习了保险的课程,为的是更好地为客户设计贷款方案。而如今,因为张先生的情况,Ada考取保险证书,为的是帮助客户更好地规划未来。
接下来,Ada又分析了一些贷款客户的目前状况。她谈到,随着房屋价格的增长,一部分之前客户的贷款债务也相应增加了,然而,他们的收入并没有增加,风险更大。考虑到客户未来的生活,Ada认为自己有责任更好地保护他们。于是,Ada又为这些客户做了全面的规划,让这些客户都有一个抵抗风险的保单,就可以安心享受生活了。
近2个月,Ada还是一如既往地忙碌着。她说:“来找自己的客户中,首次置业者比较多。众所周知,因为,之前的抢Offer市场,使得一部分刚需客户抢不到房子。他们大多为年轻的本地工作者,夫妇共同努力,10年积累财富$10-20万。面对如今低潮购买房产的时段,使得买房这个终身大事成为可能。贷款额度在购买房产$40-80万之间的比较多。而相对投资客户来讲,暂时处于停滞状态。刚需自住市场表现得比较火热。”
上个月,小刘夫妇购买一个不到$40万的公寓,借款$20多万,他们也有3个孩子。Ada帮助他们申请贷款,银行要求他们提供首付来源。Ada在此建议,打算买房的朋友们,一定要做专业人士设定的方案。特别是那些做现金工的,一定不要等到贷款购买房子的时候,突然存进账户$10多万,这样非常不利于贷款资格的审查。
目前,银行利率增长,以后还有增长的可能性。然而,对于购买房产的客户来讲,最最重要的考虑是,不是利率升高多少,而应该把主要购买目的明确下来,买到才是赚到。不要太看重利率的高低,未来房价的增长会比现在承担的利率高很多。
曲太太有3个物业,还希望购买第四个房产。她目前每周工作100个小时,长期超负荷的运作, Ada很是替她担忧。当然,帮助曲太太贷款是Ada的职责,然而,如何确保客户今后生活无忧更是Ada的职责所在。Ada在帮助曲太太规划贷款的同时,也真心希望她能够有一份保单,来保障她遇到困难时,以解燃眉之急,不要造成额外的负担。
当然,我们大陆来的华人中很少有保险意识。他们看不到生活中也会有风险,也会有障碍。如何屏蔽风险,如何保障自己的生活,值得大家深思。然而,也有一些年轻人,他们就有保险的意识,23岁的小郑,就在Ada这里做好了人寿保险规划。每个保险公司价格也不尽相同,Ada根据小郑的情况帮他找到最佳方案。把之前$48月供的费用降低到$36每个月,同样可以享有保单$50万。
展望未来势,尽心服务为客户
面向未来市场,Ada满怀信心。她表示,即便是央行刚刚出台的利率调整,对贷款市场的影响也不大。Ada说:“我服务的客户中,有一些在之前抢offer大战中没有优势的。大多为一些年轻夫妇,他们积累钱财不容易。那么,趁着现在市场回归正常了,他们也搭上一趟便车,可以从容地购买适合自己的物业了。特别是那些有自住需求的人,无论房价升与降,都是刚性需求。与此同时,加拿大每年有30万的移民量,一半都来多伦多定居。他们需要拥有一个家,这是市场的刚性需求。”
Ada解释道,住房对我们多数人来说是一项很大的投资。而多数人都是按期还款,这样日积月累,在房子上已存下了不少资产。随着客户按期供款,客户的资产会逐年升高,贷款额就会逐年下降,直至完全还掉。另外,上升的房地产市场也为客户增加了房屋资产。这样,房子就变成了客户个人总资产的一个重要组成部分。那么,客户能否把这个“不动的”资产转换成现金,而用作它用呢?回答是肯定的,算是对其他房贷产品的补充。既可以让北美的退休老年人老有所依,也可以让疼爱子女的父母在家庭财务做好全盘计划的前提下帮到下一代,或者做生意周转资金等用途。其特点是百分百拿到,什么收入材料都不需要。
采访最后,Ada表示,她会一如既往地诚信为客户服务,本着专业、敬业的服务精神,替客户排忧解难,精心打造最适合客户的贷款方案,确保客户无忧生活,乐享加国的美好世界。