Kathy Wang

几年前曾风靡一时的高净值贷款政策兜兜转转又重新回到市场了。最近多家银行都颁布或重申了高净值贷款政策。Scotiabank也自去年关闭了自雇特殊贷款政策，收紧了新移民和非居民贷款政策之后，于3月15日公布了高净值贷款政策。

高净值贷款政策主要是针对拥有高资产，但收入较低，TDSR（总偿债率）不够申请贷款的标准的客人。

首先，对于高净值的贷款申请人也并非是完全不看收入的，同样得用收入来计算GDS和TDS ratios。当TDSR大于44%，小于或等于60%时，最高贷款比例可以达到80%；当TDSR大于60%时，贷款的最高比例为65%。

其次，高净值只计算流动资产，按$1资产对$1的比例，来获批贷款。就是说除了首付款之外，对于TDSR超过44%以上的贷款部分，你还需要有相等于余下的贷款金额的流动资产来满足net-worth的要求，而且最低不能少于$250,000。举例说明：如果按收入你只能贷款$150,000，如果你要申请的贷款金额为$200,000，尽管差额只有$50,000，但还是需要流动资产不少于$250,000; 当贷款金额为$600,000时，差额为$450,000，则需要流动资产不少于$450,000。

那么，合格的流动资产包括哪些？

• 加拿大股票
• 联邦/省府的债券
• GICs
• 银行存款（支票账户/储蓄账户）
• Mutual Fund
• TFSA
• 公司股票
• 已出售的物业产权（要求有Firm的售房合同，并在贷款申请日3个月内交接，不能是私售）
• 退休账户—RRSPs & RRIFs—按70%计算（扣税后），锁定的退休账户不能计算（如 LIRA, LRSP, or LRIF）

对流动资产的其他要求：

要求账户持有人要于贷款申请人一致。提供该资产在账12个月的记录。投资账户，按12个月的平均值来计算。

按高净值来申请贷款的客户，首付款不能是赠与的。

Net-worth Program（高净值贷款政策）是对用收入来申请贷款的基本贷款政策的补充。对于能够利用该政策来贷款的客人来说应该是一大利好。详情还请咨询贷款专家。

 (本文仅代表个人观点)

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