Kathy Wang

最近一段时间，银行的贷款政策发生了一系列的变化。面对种种传闻，很多客人都开始变得不淡定了，我每天都会接到许多相关的咨询电话。那好，下面我就来总结总结这些新政带来的变化吧。

非居民贷款必须提供收入证明

这项政策的发布与近日来两件业界的大事相关，一个是被自己雇员举报的中国前公务员，以15%的高利率从国内吸引投资，然后在温哥华以他人姓名和资料申请贷款购置房产，再作为实际受益人将房子按自住房卖掉，连续买卖36套物业，以空手套白狼的形式赚取房价高涨幅和15%利率之间的差价；另一事件则是有资料显示，温哥华2016年上半年共有9名留学生获得总额高达4000万加元的银行贷款，用以购买总价值为5700万加元的房产。这两件事都显示出加拿大银行的非居民贷款政策过于宽松，结果被人钻了空子。

自9月下旬开始，大银行纷纷调整了非居民贷款政策，开始要求非居民提供贷款海外收入证明。就Scotiabank来说，以前非居民可以使用相当于30个月月供加地税的银行存款来替代提供收入证明的条件。但从9月21日起，这一试行中的政策终止了，所有贷款首付低于50%或贷款额高于75万的非居民贷款，都必须提供收入证明，并且只有当总负债比率TDSR合格时（小于40%）才能批准贷款。

需要加违约保险的贷款申请人要经过“压力测试”

由于加拿大超低的银行贷款利率，近年来很多人都将投资目标瞄准加拿大。但是，疯狂的市场暴露出许多令人忧心的问题。利率低从另外一个角度上看，也会使得市场对普通人更具有风险，很多客户心理预期很高，收入不高却也想买大房子，尽管在低利率下可以勉强支付月供，但是一旦利率上调，对他们可能会造成巨大影响，甚至有还不起贷款，最后房子被拍卖的可能。

联邦政府上个星期宣布，自10月17日起，凡是因高比例贷款（首付低于20%）需要缴纳违约保险的贷款申请人，必须使用央行公布的5年固定利率4.64%去计算偿债比例GDSR和TDSR，以前可以使用5年固定折扣利率计算的优惠已经取消。这也就是所谓的“压力测试”。这就是说，当目前的低利率时期最终结束，利率开始上扬直至到不超过4.64%的时候，贷款人仍有能力按期偿还月供。

请注意，这个“压力测试”目前只针对于需要购买违约保险的贷款申请人。受影响最大的是那些因首付款不足而需要购买违约保险的首次购房者。而对于首付可以达到正常贷款申请标准的客人，银行的审批政策目前是没有任何改变的。

新移民贷款政策将会有变化吗

各大银行对新移民大多都有特别的贷款政策，在条件满足时可以不需要提供收入证明。9月下旬，BMO 银行已经调整了新移民政策，开始要求新移民提供收入证明。得到消息的客户朋友对此都有些担忧，他们担心新移民的优惠政策将来也会被其他银行取消。目前，Scotiabank 的新移民政策还没有什么变化。如果你是五年内登陆的 新移民，请在5年新移民到期前提交贷款申请。没有收入的新移民最多可以贷款购买两套物业，具体操作请尽早向贷款专家进行咨询。

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