Kathy Wang

最近，连续遇到了几个想要首次购房的年轻人咨询贷款。几次被问到关于购房和贷款申请的流程，让我意识到写一篇介绍购房贷款基本流程的文章也许会帮助首次购房的人对此有个初步了解。

• 产生购房需求，确定购房价格区间

有了购房需求，要尽快了解一下自己的财务状况：有多少钱可以用作首付？是否有父母或直系亲属的资助？收入是多少？有没有车贷、学生贷款等其他债务？等等。

建议尽早联系贷款专家对你的贷款能力作出估算。根据估算出的价格区间，自己或在地产经纪的帮助下寻找合适的房源。

需要提醒你的是，你能贷到款并不一定意味着你能轻松负担贷款月供。银行在计算你的贷款额是并没有考虑到你的其他支出，例如：育儿费，学费，伙食费，或其他每月应付的费用。每个人的具体情况不同，你的负担能力还是你自己计算得最清楚。所以在决定买多少钱的房子以前，一定要将偿付能力计算清楚。

• 拿到贷款预批信，看房，签Offer，确定交房日

如果可以，事先拿到银行的贷款预批信最为稳妥。你的地产经纪会因为预批信而对你的信心增加，可以在下offer的时候出示给卖方，有可能因此拿到更好的价格和条件。交房日期通常会在签约后的一至三个月之内（购买楼花除外）。

一般情况下购房人会加上贷款条件，通常是5个工作日。签订Offer 后，应尽快将所有文件交给贷款顾问。

• 准备好银行所需文件，锁定贷款利率，提交贷款申请

银行通常需要签署查询信用授权书，申请人的证件，收入证明（工薪一族，需要两张最近的工资单和一封雇主信或最近一年的T4 ；自雇人士，需要提供最近两年的报税单和T1 General），购房合同，MLS Listing，首付款证明，等等。

• 审批贷款，评估房产

银行的Underwriter会根据提交的申请材料和贷款政策，决定是否批准贷款。贷款批下来以后，银行就会派评估师去对房子进行评估。银行会根据评估结果来决定是否正式批准贷款。贷款的审批和评估流程一般可以在5-10个工作日内完成。

• 签银行承诺书，确定律师

银行会将贷款承诺书发给贷款申请人。申请人签好后连同律师信息一起发回银行。付款帐户信息也需要提供给银行，以便安排月供扣款。银行在确认所有文件符合要求之后，会将贷款指令发给律师。

• 在律师楼签字

在交房前，需要签好所有贷款文件，和买房文件，等待交房日到来。

• 交房日——拿钥匙

交房日，银行贷款会发放至律师监管帐户，您也需要按律师要求备齐首付款及土地转让税（一般为房价的1.5%-2%）、律师费等等金额，开好Bank Draft交到律师楼。等律师办好交接手续，就可以拿钥匙搬新家啦。

 (本文仅代表个人观点)

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