Kathy Wang

在申请贷款的时候，银行在遇到对产权有疑问的时候，通常会先针对物业进行产权调查（Title Search），在确认卖房人的产权信息正确的情况下，才会开展贷款的审批程序。那么，产权是什么，产权又该如何得到保护呢？

什么是产权（Title）？

产权是指拥有物业所有权的法律名词。当业主签署了转让文件，也就拥有了对该物业的产权。政府土地登记系统随即会将产权登记在业主名下。

什么又是产权保险（Title Insurance）呢？

产权保险是保障住宅或商业物业业主以及他们的贷款银行在相关物业产权或所有区上的损失。安省是没有要求必须购买产权保险的，你需要跟你的律师，产权保险公司或保险经纪讨论，充分了解产权保险可以为你提供什么，是否存在其它选择，然后再决定是否购买产权保险。你要知道产权保险并不能代替购买物业时的法律咨询。

产权保险保障什么？

产权保险对以下损失提供保障：

• 未知的产权缺陷
• 针对现有物业产权的现存留置权（例如：前任业主未付的水电费，贷款，地税或物业费等等）
• 侵占纠纷（例如：你物业的一部分建筑需要拆除，因为在邻居的物业上）
• 产权欺诈
• 测量和公共记录的错误
• 其他产权相关的问题，可能会影响到你将来卖房、贷款或出租等等。

什么是“产权欺诈”（“Title Fraud”）？

产权欺诈是房地产诈骗的一种形式，直接伤害房主和他们的贷款银行。典型的产权欺诈包括骗子用偷来的个人信息或伪造的文件在你不知情的情况下将你的房屋产权转到他/她的名下。然后诈骗犯用你的房子抵押贷款，最后携款潜逃。

如果你是产权欺诈的受害者，你可以向政府土地产权保障基金 (Land Titles Assurance Fund, “LTAF”) 索赔，并收到相应赔偿。

哪些不被产权保险所保障？

购买产权保险时，请看清免责条款，可能会包括以下不被保障的情况：

• 已知的产权缺陷（在你购买物业以前已经向你披露过的）
• 环境危害（例如，土壤污染）
• 需要物业进行新的测量或检查才能发现的问题（例如，物业比原来认为的面积小）
• 在公共记录上未列明的问题（例如，未记录的留置权和侵占）
• 由你进行的与分区不符的违法改动、装修或加建。你需要自己阅读你的产权保险条款，因为它可能包含另外的对你的物业所做的额外免责条款和特例。
• 此外，产权保险不为非产权相关的问题提供赔偿。它不是住宅担保或物业保险，因此不会对以下损失作出赔偿：

• 由于洪水、火灾或下水道回水对物业造成的损坏
• 盗窃
• 其他与产权无关的损失

购买产权保险的时候一定要问清保障范围和免责条款。请记住你是消费者，你可以选择你认为最能满足你需要的任何一家保险公司。建议在购买产权保险前，向你的律师认真咨询，也可以通过律师购买产权保险。

(本文仅代表个人观点)

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