近来绝大多数借款人所面临的问题并不是贷款利率太高，而是贷款的条件越来越苛刻，越来越多的人无法满足。比如说新移民、自雇、负债率过高或者信用分过低。你也许不知道，据报道“自雇者现在占整个加拿大就业总人数的15.6%”。对于由于信用分数不够高或其他原因而无法获得金融机构的贷款的人来说，私人贷款渐渐成为了他们的另一个选择。一直以来大多数人对私人借贷都有一种误解，觉得这样的贷款只适用于信用极差的人。更有些人称之为“次贷”。事实上在加拿大，各种贷款的审核都是非常严格的，并且都受到联邦监管。这次我就来跟你介绍一下到底什么是私贷。

私人抵押贷款是个人或机构的贷款，可以帮助您在不能满足银行严苛的抵押贷款的情况下为您的购房提供资金。私人抵押贷款人通常是“天使投资者”。天使投资者可以是为初创小企业或私人借款提供资本的富裕人士。对于他们来说，贷款就像投资一样，因为他们能够从住房贷款中获得利息，而在商业贷款方面，有时候则能获得公司的股权。

现在，让我们来看看私人借贷的利与弊

利：容易符合条件

私人抵押贷款放贷人常常会倾向于投资住房抵押贷款和商业抵押贷款，他们通常会将抵押贷款作为投资来进行评估，因此对借款人的信贷历史和金融背景的要求不如银行等金融机构那么高。他们有可能逐案评估投资机会，有时甚至亲自会见借款人。所以对于信用分不高，或者无法提供稳定收入证明的自雇者来说，私人贷款的门槛更低，也更容易达到。

弊：还款期短

私人抵押贷款不会像一般按揭那样有25到30年的期限，许多私人贷款机构都希望借款人能在很短的时间内偿还贷款，比如6到12个月，偶尔也会根据客户的需求放宽到2年。

整个过程比传统的按揭贷款更快更容易，但是可能会有更高的利率和费用的风险。

利：审批时间短

因为审核的内容较少，所以比起银行传统的2周的审批流程来说，借款人有可能会在短短2天内获批。

弊：高利率

私人贷款利率一般来说要高于常规贷款利率，事实上，贷款利率有时候会是普通按揭利率的3倍，通常是每年10%左右，有时还会更高。这是因为借款人通常没有很好的财务背景。

那么私贷适合于什么样的人群呢？我们简单给大家列举几类

1. 自雇者，每年申报的收入很少或者没有

2. 小于5000sqft的公寓（银行一般不会为小公寓提供贷款）

3. 信用分太低的人

4. 拖欠CRA或政府税款暂不能付清的人

需要特别注意的是，不同于传统的银行抵押贷款，私人借贷都是需要支付额外经纪费用的，并且它的抵押文件与普通的银行抵押贷款有所不同，如果不仔细了解，不小心提交错误，那么您可能会被要求支付更高的利率并且缴纳一大笔的费用。此外，很多的私贷的费率，费用也是互不相同的。我们建议大家在寻找私人贷款之前，找到一个靠谱的经纪先咨询了解清楚，不但能为您节省时间，还有可能为您找到银行无法提供的更好的解决方案。

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