贷款机构决定决定贷款额度主要根据两个比率：GDS和TDS。GDS的英文全称是Gross Debt Service Ratio, 即”毛借贷还款比率”。TDS全称是Total Debt Service Ratio,即”总借贷还款比率”。 

毛借贷还款比率（GDSR）用来计算你的税前总收入中用来支付基本住房开支的比率。基本住房开支包括房屋贷款的本金、贷款利息、地税、供暖费用和物业管 理费等。其算法是：GDSR=（房贷本金及利息偿还+地税+供暖费＋50%物业管理费）/税前总收入。公式内的数额可用年也可用月来计算，你的GDS不 应超过35％。如果用了超过总收入35％来支付住房开支，在支付其它费用时可能会面临困难。 

总借贷还款比率（TDSR）用来计算你的 税前总收入中用来支付住房及其它消费贷款的比率。消费贷款包括信用卡、汽车贷款学生贷款、个人消费贷款等债务,其算法是：TDS=(房贷本金及利息偿还+ 地税+供暖费＋50%物业管理费+其它供款)/税前总收入。你的TDS值不应超过42%。对于大多数借款人，TDSR等于42%就相当于还款额已超过其扣 除收入税、CPP和EI后拿到工资的一半以上。 

我们来看看家庭收入为8万的李先生一家能贷到多少款。假设所购房屋的地税每年 为$4,000, 取暖费为每年$1,200，用GDS=35%作为标准计算，即：35 %=( 房贷月供款x 12 + 4,000+1,200)/80, 000, 房屋贷款的月供款是$1900。按照目前贷款5年标准利率是4.99%, 贷款摊还期为25年, 按月还本付息，固定利率的计算方法，李先生能借到约$397,000。
如果李先生还有其它贷款比如说汽车贷款每年还款额为$6,000，则需要按TDS=42%来计算房屋贷款月供 款。用TDS=42%作为标准计算，即：42 %=( 房贷月供款x 12 + 4,000+1,200＋6,000)/80,000, 房屋贷款的月供款是$1,866。同样目前央行贷款bench mark 4.99%,贷款摊还期为25年,按月还本付息，李先生能借到约$390,000。可见, 考虑其它负债的影响, 用TDS计算，贷款额会降低。 

这只是给大家一个简单的例子。在实际房贷申请过程中，考虑到25年，30年， 35 年摊销期浮动利率的选择，计算标准又个不一样。基于每家银行和信托金融公司都有自己的政策规定，加之央行的政策不断的调整变化，我们MORTGAGE ALLIANCE 总公司每周几次公布最新利率变动，所以，计算的复杂性和实效性， 灵活性是我们的工作的特点。 

CMHC–加拿大按揭和住房公司， 是加拿大政府的国家房产机构和指导者。接受按揭贷款保险的原则和标准： 

加拿大住房贷款 标准的问题。结论是：各家银行都参照CMHC（Canada Mortgage and Housing Corporation加拿大按揭和住房公司）的承保标准，审批住房贷款。

（全文完）