加拿大最近几年的房价真是日新月异，稍微晚几周，可能就又跳了一个档，对于有着买房需求的人来说，自己到底能买什么价位的房，是最先需要考虑的，毕竟如果银行贷款搞不定，那么就连下offer抢房的资格都没有。现在我们就来说说工薪收入人群要如何来粗略估计自己能申请到多少贷款。

首先，我们要对申请个人及家庭收入的财务状况，银行要做个全面的了解和评估。体现在全面性上。 同时，最近30天的工资单和雇主信，就非常重要，体现了现在进行时的时效性。  

比如申请书、信用报告、工作证明、工资单支付副联等。所以这些“文字和数字”以及凭证就变得格外的重要。任何在这些文件内的“错误”就将直接导致申请 的被拒或延迟。放贷机构审核的原则是看一下5个方面： 

1. 能力：看借款人还款的能力。这是放贷机构考虑的重点。 

2. 资金投入：就是首期的投入来看借款人愿意投入多少在房子上。首期占的比例越大，放贷机构放贷的风险也就越低。 

3. 个人特点：从受雇历史、在每家公司工作时间的长短来看借款人工作的稳定状态和收入的稳定性。 

4. 抵押性：你所购买的房屋具体情况（地点、周围环境、大小、结构、格局、价格等）来看这个房屋一旦需要售出，是否可以立刻而容易的售出。这可以保证房贷资金的安全回收性能。 

5. 信用：从个人的信用历史看，可以看出你是否具备及时还款的习惯。 

从以上5点，你就可以从中发现，放贷机构着重在三个方面的审核： 

1. 稳定的收入（保证维持每月的房贷供款） 

2. 首付占房贷总额的百分比 

3. 信用分数和历史 

相同的职位和收入，如果信用分数不同，你的贷款利率和首期要求可能有很大差别。比如一样的职位和收入以及购买一样价值的房子，你的信用分数是800 分，而你的同事是650分。那么，你就很容易的获得3%的五年固定利率和95%房贷；而你的同事可能只能获得3.10%的五年固定利率和 80%或75%的房贷。（这仅仅是举例说明信用分数和利率以及首期要求的关系。） 

2012年7月9日起加拿大新的房贷政策开始生效，贷款的摊还期限从30年降低至25年，将毛借贷还款比率（GDS）设定为最高不超过35%/39％，总借贷还款 比率（TDS）设定为最高不超过42%/44％。许多家庭在购房之前都需要了解按照新政策，自己最多能贷到多少款，如果购房时利率上升对贷款额度有多大的影响?

我们知道，房屋贷款需要经过贷款机构进行审批，这一程序称为”Underwriting”。贷款审批的第一步是根据借款人如信用记录的好坏，首付款的多少,申请人工作及收入状况以及所购房屋的情况作出贷与不贷的决定。一般贷款被拒绝的原因包括：信用问题、工作不稳定或欠债过多。如果金融机构同意贷款了, 贷款审批就进入第二步，银行根据借款人的借款能力决定贷款额度大小。 

（未完待续）