作者： May Chen   （房东网BMO贷款专家）

川先生家报税年收入七万，太太全职物业管理，两套独立屋，自住房没有贷款（HELOC额度五十万，没有使用），一套出租房合计贷款四十万，2017收到祖父母遗产税后一百三十万，购买第二套投资房，做了HELOC五十五万房贷。

2018 年B20让人压力大大的压力测试隆重登场，以往可以贷款家庭收入的7倍急降到4倍。

川先生忧心的问：“我还能贷款吗？”

手上一百万现金做投资？还是还贷款？两套投资房合计九十五万房贷。全部使用购买一百万以内的投资出租房？还是使用其中一部分做首付？杠杆撬动第三套投资房？

川先生心里想，如果继续卖投资房，只有利用手上的现金或者加上自住房HELOC的额度去买第三套投资房。 

在参考以及比较各种组合以后，还是打了电话说出：希望可以使用其中三十万做首付（以及各种杂费），购买第三套投资房，其余的资金暂时不动用，家庭备用资金以作应急用途或者以后再计划。抱着投石问路的态度在各个银行打听计划可行性。

咋一听七万的家庭收入想借9-10倍，有点异想天开。详细展开：

【1】两套出租房都是楼上楼下两套分租，合计有税后正现金流每月八百刀；加上新买的房子的每月可用租金两千加入，年收入增加到十万以上；

【2】现有的两套出租房债务被租金抵销后没有成为负债，加上保留在手上的七十万投资，按市场的平均投资最低回报预算，还有投资收益收入加入，可用的家庭年收入增加到十三万以上。

因为没有其他家庭债务，最后客人买了九十五万的独立房，评估月租金超出两千五百，首付30%，贷款金额70%，分门分租地面/半地下室两个家庭租金达到月租金三千以上，又双叒正现金流，目标完成。

川太太 开始筹备她的下一套投资房，第四套投资房，必须肯定是又双叒叕正现金流的。

这是一个实例，除了报税收入硬件以外，利用其他的优越软条件成功撬动杠杆。

川家的第二套跟第三套房贷都是我主手，这类投资房主是银行偏爱的，

关键词：自住房没有贷款；现有出租房收入报税正现金流；有应急流动资产。