作者：Danni Zhou 北国财富顾问

一年一度的3.8女神节就要到了，首先祝各位女神们「节日愉快！」

也希望各位女神能够按照自己的心愿买买买！

当然买之前还是要评估一下，自己的财富水平究竟到了哪个阶段？

是奶茶自由？口红自由？包包自由，还是买房自由？

可千万不要一不小心，就把自己买破了产。

毕竟懂得驾驭财富才能真正拥有财富，才能决定自己生活的质量。

当然，对于不同年龄阶段的女性，规划“钱途”的侧重点是不尽相同的：

1、20—30岁：储备资金。

这一阶段的女性都刚工作不久，理财目的大多是与进修、旅游或储备结婚经费有关。

这一阶段的收入一般而言也是整个工作生涯中较少的，所以应考虑到自身的年龄特点。

您可以选择将收入中的一部分可以存入银行，虽然目前银行利率较低，但利息的收益稳定；另外还可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金；投保一些保费较低的纯保障型寿险或重大疾病等健康医疗保险。

2、30—45岁：增值资金。

这个阶段也就是我们平常所说的“上有老、下有小”阶段。

这一阶段的女性都较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，其理财目的相对于第一阶段的女性而言要复杂得多，大多集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。

可以从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面为自己作理财规划。如：可以参加教育储蓄，继续购买医疗保险。如果参加炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资的话，资金不宜超过家庭收入的三分之一；购买保险的总保费支出应约占家庭收入的十分之一，保险额度约为家庭年收入的7-10倍。

3、45岁以后：退休计划

这一阶段的女性大多正在考虑退休养老的问题，开始为65岁以后的退休生活做各种准备。

这一阶段的女性处于工作上相对轻松时期，子女已长大，自己的身体状况也相对较差。

理财目的有：支持子女的事业家庭，保障自己的老年生活。处于这一阶段的女性，可以从事一些房产方面的投资。但是房产投资往往需要较高的投入，收益期长，并需要费心打理。而保险退休计划（IRP）则能省心省力，弥补房产投资的不足。IRP计划是在获得一个保险保障的同时，在延税的基础上不断积累一个可观的财富，将来可采用保单抵押贷款的方式使用保单里的现金值用作补充退休收入，并兼顾财富的免税传承。而且退休用钱也全部免税，并不影响老年福利，是退休收入的有效补充。

4、 65岁以后：花样式养老

这一阶段的女性按理来说应该处于身心放松状态，离开自己的岗位，安心在家养老了。

但现实却没那么美好，

有些人仍然继续发挥余热，留在岗位上为社会做贡献；

而有些人甚至开始提前享受前半生的策略性理财带来的丰厚果实。

您的未来生活过的怎样，这都取决于你的前半生如何策略性规划。

可梦想谁都有，至于如何实现还是一门需要钻研的学问。

毕竟谁不想拥有最理想的未来生活呢？“邮轮养老，周游世界……“

但如果您现在就意识到理性管理财富的重要性，为时不晚！

在这里，提醒各位女神们，任何时刻，每位女性都应该保持精神+经济独立。

策略性的理财应以自身特点为中心，以生活工作需要为出发点，有的放矢地制定独特的生涯理财计划，这样才能争取生活以及理财上的双丰收。